问简七008|希望年化收益8%,保守型投资者,如何配置资产?

摘要: 简七理财4周年,《跟简七学理财》系统课程5折秒杀、6折拼团,等你来做同学~

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- 问 简 七 精 选 问 答 -

 第 8 期 


出品 | 简七理财 (ID:jane7ducai)

整理 | 《跟简七学理财》课程助教:小晋

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“问简七”栏目,由网易云课堂平台热销8000+的课程《跟简七学理财》中的学员提问精选共享而来。课程采用每晚QQ群学习交流,共享学习笔记,并随时收集学员提问,定期组织统一在线答疑的方式帮助每一位学员精进和复习。


为了方便每一位同学共享学习心得和困惑,帮助学理财面临同样问题的小伙伴。我们每周精选7个问答,通过简七公众号分享给你。


更多干货,往下看~



01


关键词:自由职业者 社保


问:如果离职以后成为自由职业,那么我之前在单位缴纳了5年的医社保最佳处理方式是怎样?自己如果找代交机构的话以前由单位缴纳的那部分不是也要自己交,貌似很不划算?直接断交之前交的5年的医社保不是浪费掉了?


答:我们以前回答过关于自由职业者买保险的问题。首先,你没有社保的话,自己一定要考虑规划。


另外由职业者推荐单独购买社保医疗,算下来费率是很划算的。去户所在地社保局就可以购买。另外补充下,个只能买三险,五险一金买齐需要通过公司代理。"

 

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02


关键词:场内外套利

 

问:以华宝添益举的例子说明了场内场外交易的原理,本人未购买过基金,请问以后如何寻找其他场内场外存在差价的基金?

 

答:交易型货币基金各自特点不同,套利空间和操作也有区别。其中受关注较多的华宝添益511990)和银华利(511880)。


华宝添益和银华利都能够内回转交易,“T+0”,这就使得这两个基套利便。由于银华日利在买卖时包含过往收益,因此最简单的还是华宝添益,华宝添益始终以100元的价格作为基准交易,简单明了。

 

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03


关键词:银行理财

 

问:银行理财中的结构化理财产品的收益率是不是一般在5%-10%之间?

 

答:结构化的原理,在网易云课程中有所介绍。不确定性比较高,具体要看挂钩的浮动资产和市场行情,并不是般在5%-10%之间。不同结构化产品的收益率差别

 

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04


关键词:微笑曲线

 

问:学习主动基金的一个问题,就是什么时候卖出,还是根据微笑曲线吗?那能不能再详细讲讲查询微笑曲线的具体流程?

 

答:村里有个姑娘叫“小芳”(U型曲线),重名太多,为了洋气一点,她改叫了“安(微笑曲线)。其实微笑曲线眼就能看出来势,就是U型。

 

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05


关键词:证券开户

 

问:求分别推荐基金、股票的开户机构或app?

 

答:场外基金推荐用蚂蚁聚宝,因为目前基本是费率最低的,种类也比较全, 天天基金也可以。股票开户的建议华泰证券,因为相对手续费用较低。

 

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06


关键词:房贷 还款

 

问:我们的房贷利率是4.9%打9折,请问我是理财划算还是提前还贷划算?


答:

1)如果是贷款早期,你的综合投资收益率高于房贷,那么就自己理财划算;否则就提前还贷也不错。

2)如果是房贷中后期,其实主要还的是本金,提前还贷意义不大。具体内容,我们在网易云课堂房子的章节会更具体地介绍。

3)另外,除非你还准备继续用公积金买房,否则建议用公积金余额还房贷更划算。

 

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3步巧选房贷,帮你省下十几万


07


关键词:资产配置

 

问:资金100万,希望年化收益6%-8%,保守型投资者,如何配置资产?


答:要看你的资金是否全部都可以长期投资。事实上,如果你想短期投资达到8%左右的收益率,保守型投资者风险收益很难两全。

 

建议做下我们的风险测试,然后根据固定收益和权益类产品的配置比例,然后根据我们的课程,配置相应的产品。

 

低风险的固收产品:银行理财、券商理财等适合你作为防守型产品;还可以配置20%左右的安全的P2P,提升收益;

 

股票基金则需要根据我们的课程,选择后,少量配置。

 

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——  我是小尾巴  ——


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